Kredit für Auszubildende

Kredit für Auszubildende – warum die Kreditaufnahme so schwierig ist

Wer einen Kredit für Auszubildende sucht, steht häufig vor dem Problem, dass Banken und Sparkassen bei der Vergabe sehr zurückhaltend sind. Nur wer eine duale Ausbildung macht und somit parallel zu der Ausbildung auch ein Studium absolviert, kann einen sogenannten Bildungskredit beantragen. Dies trifft allerdings auf die wenigsten Auszubildenden zu. In Deutschland gibt es aktuell 328 Ausbildungsberufe und im Jahr 2015 wurden etwa 522.000 Ausbildungsverträge neu abgeschlossen. Der beliebteste Ausbildungsberuf bei Männern ist der Kraftfahrzeug Mechatroniker und bei den Frauen ist es die Kauffrau für Büromanagement. Die meisten Verträge wurden im Bereich „Industrie und Handel“ abgeschlossen.[i]

Warum werden keine Kredite für Auszubildende vergeben?

Aufgrund der Befristung ihres Ausbildungsvertrages erhalten Auszubildende in der Regel keinen Kredit. Damit ein Darlehen bewilligt wird, ist es immer erforderlich, dass ein regelmäßiges Einkommen und ein unbefristeter Arbeitsplatz vorhanden sind. Außerdem lautet oftmals die Bedingung, dass die ausgeübte Tätigkeit schon länger als sechs Monate ausgeübt wird und dass sich der Antragsteller nicht in einer Probezeit befindet.

Die meisten Azubis werden diese Bedingungen nicht erfüllen und erhalten daher keine Kreditzusage. Denn das befristete Arbeitsverhältnis erhöht für die Bank das Risiko, dass es zu einem Ausfall der Zahlungen kommt. Generell gilt, dass die Wahrscheinlichkeit für einen Kreditausfall sinkt, je sicherer der Arbeitsplatz ist. Aus diesem Grund werden auch Beamte bei der Kreditvergabe bevorzugt behandelt. Außerdem liegt bei einem Auszubildenden die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der Kredit nicht vor Ende der Ausbildungszeit getilgt ist.

So kommen Azubis trotzdem noch zu dem Kredit

Nur wer als Auszubildender eine überdurchschnittlich hohe Ausbildungsvergütung bezieht und eine gute Bonität und positive SCHUFA Auskunft besitzt, kann einen Kredit für Auszubildende erhalten. Hierfür setzen Kreditinstitute ein frei verfügbares Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 1200 Euro voraus. In einigen Fällen werden sogar bis zu 1500 Euro verlangt. Eine Ausbildungsvergütung in diesen Höhen gibt es aber nur in den allerwenigsten Ausbildungsberufen. Daher ist der kreditberechtigte Personenkreis meistens auf Azubis beschränkt, die zusätzliche Einkünfte haben, beispielsweise aus Mieten oder Zinseinnahmen.

Ein zweiter Kreditnehmer, der in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht, kann eine zusätzliche Sicherheit für die Bank bieten und erhöht die Wahrscheinlichkeit auf Zusage. Der Bürge oder die zusätzliche Person übernehmen in solch einem Fall die Mithaftung für den Kredit des Auszubildenden – der zweite Vertragsunterzeichner muss allerdings die Bonitätsvoraussetzungen erbringen. Die Kredithöhe bei einem Azubi Kredit ist meistens sehr gering bemessen und auch die Laufzeit ist entsprechend kurz. Wird der Kredit für die Anschaffung eines Autos benötigt, steigt die Chance auf Zusage, da die Zulassungsbescheinigung Teil II der Bank als Sicherheit dient. In einigen Fällen bieten auch die Banken der Autohäuser und Hersteller besonders gute Kondition mit geringen Bonitätsanforderungen.

Gibt es ein Darlehen für Azubis mit schlechter Bonität?

Ist die Bonität des Auszubildenden schlecht, so ist es sehr unwahrscheinlich, dass der Kredit bewilligt wird. Denn wie bei jedem anderen Ratenkredit auch, führen die Banken in Deutschland immer eine Anfrage bei der SCHUFA durch. Diese bewertet den Kreditnehmer mit einem Kreditscoring – dieser Wert wird der Bank mitgeteilt. Gibt es ein Negativmerkmal, wie zum Beispiel eine Kreditkündigung oder eine Konto-Kündigung seitens der Bank, so wird dies zu fast 100 Prozent zu einer Ablehnung führen.

Oft sind in den Zeitschriften Kreditangebote zu finden, die einen Kredit ohne SCHUFA bewerben – auch für Azubis. Dabei handelt es sich in der Regel um Darlehen, die von Kreditinstitute aus dem Ausland stammen. Sehr häufig sind dies Banken in der Schweiz. Solche Angebote gibt es daher, da ausländische Banken keine SCHUFA Auskunft einholen. Denn die SCHUFA wird ausschließlich von Banken mit Geschäftssitz in Deutschland angefragt. Allerdings sind solche Angebote immer mit sehr hohen Zinsen verbunden und auch die Höhe der Darlehen ist sehr gering bemessen.

Vergleich der Kreditkonditionen durch online Rechner

Einige Banken bieten einen speziellen Kredit für junge Familien oder auch für Studenten an. Meistens sind dies Angebote über einen befristeten Zeitraum und zu bestimmten Konditionen, wie beispielsweise zu festgelegten Laufzeiten. Der klassische Kredit für Auszubildende folgt allerdings den allgemeinen Regeln für die Kreditvergabe.

Daher steht an erster Stelle ein Vergleich der Angebote von möglichst vielen Banken, Vermittlern, Finanzdienstleistern und vor allem auch Direktbanken. Die wichtigsten Faktoren, die Einfluss auf den effektiven Jahreszins haben, sind:

  • Kredithöhe
  • Laufzeitlänge
  • Bonität
  • Bankgebühren

Ein Kreditvergleich im Internet ermöglicht einen umfassenden Überblick über alle günstigen Angebote, da hier auch Direktbanken enthalten sind. Allerdings ist zu berücksichtigen, dass es sich bei dem Kreditvergleich immer um ungefähre Werte handelt, da die Konditionen individuell vom Antragsteller abhängig sind. Wer den tatsächlichen effektiven Jahreszins wissen möchte, kommt daher nicht um einen individuellen Antrag herum. Dieser ist kostenlos und unverbindlich. Denn nur mit den persönlichen Daten kann das Kreditinstitut auch tatsächlich ein persönliches Angebot machen.

[i] https://de.statista.com/themen/57/ausbildung/

 

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